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基金定投是怎么回事

基金定投是定期定额投资基金的简称,基金定投有”懒人理财”之称,它是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,与银行的零存整取方式比较类似。

基金定投是怎么回事是很多初学基金的人经常提出的问题。基金定投是定期定额投资基金的简称,基金定投有”懒人理财”之称,它是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,与银行的零存整取方式比较类似。基金定投主要有以下4个方面的优势。

1.不用过多考虑投资时点

”低买高卖”是投资的秘诀,可很少有人能把握好这个时点,而基金定投则能一定程度上解决这一问题。
采用基金定投的方式,在基金净值走高时,买进的份额变少;价格走低时,买进的份额自然增多,通过长期不断累积,可以有效摊低投资成本与市场带来的风险,从而提升长期获利的机会。如下面的示例就很好地说明了这一点。
最近刚退休不久的老田打算买点基金,从同事口中得知,大部分投资者都无法准确判断市场的走势,那如何在低价位能多买点基金,避免在高价位时买进呢?理财专家给了他一个建议,让他实施基金定投。
他接受了理财专家的建议,对此,他算了一笔账。他以某只基金的过去业绩表现为基准进行计算,如果投入4000元买基金,当日他购买的这只基金的净值为1.25元,如果一-次性买入,会得到3200份基金。而如果采用基金定投的方式,每个月投资1000元,结果如表所示。
结果显示,采用基金定投的方式,老田投资4000元,共获得了3255.62的基金份额,这显然比一次性购买所持有的基金份额要多。

2.小额投资,复利效果可观

相比其他理财产品, 部分基金定投起点限额低至200元月, 因此,基金定投的低门槛这一特点也是受人青睐的原因之一。
另外,通过分散投资,基民将每月的闲散资金通过定投方式进行投资,长期下来,聚沙成塔,有助于投资者在不知不觉中积攒一不小的财富。例如,每月投资200元,按基金年平均回报率6%计算,10年后总投入24000元,保守估计,其本金和收益能达到33000元,真正把小钱变成了大钱。

3.强制储蓄,累积财富

基金定期定额投资每月自动从投资人账户中扣取固定金额,用以投资基金,,可有效帮助投资人养成计划储蓄和投资的习惯,积少成多,累积财富。

4.手续简单,方便快捷

投资人到银行柜台办理一次基金定期定额业务的手续之后,每月银行会自动从投资人的账户中进行扣款用于投资,不需客户再次到银行转款,一次操作,长期受益,方便快捷,省时省力。
基金投资不是短期行为,由于基金定投不需要择时,因此更需要投资人固定时间、长期坚持投资,这样才能避免买高卖低,从而达到降低平均成本的目的。

基金定投是怎么回事


如今,基金定投是怎么回事已经被越来越多的投资者所熟悉, 为了提升投资收益,在投资过程中, 基民还需掌握一定的投资技巧。

1.红利再投资收益更大

很多投资者在办理定投时,会 忽略选择红利再投资。实践证明,从长远眼光看来,与现金分红相比,红利再投资的收益更大。其原因有二:其,红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金,这样便能享受到复利的增长效果了;期, 基金管理人为鼓励投资者追加投资, - -般规定红利再投资不收取费用,这样便有利于降低投资者的成本。
 

2.基金定投时间的选择

基金定投开始的时间也是需要投资者选择的。一般来说,基定投比较适合趋势向上的市场,这样投入越多收益越多。
若大盘涨得很高,基金价格也很高,組对后市也不看好,此时便有如下两种选择:其一,可以停投一到两个月,不影响以后定投,但不要连续停投三个月,如果连续停投三个月,定投就会自动停止;其二,适当减少投资。反之,若股市在熊市,可以适当增加投资,以增加基金份额。
 

3.为自己设定一条止盈线

我们买基金的目的是为了获利,而不是放着不动,定投基金的道理也是一样的,当获得丰厚的收益后一定要把所有的基 金赎回来,然后从下个月开始继续定投。
吉林有一位姓张的基民,他从1996年开始定投了一只日本股市的QDII基金。日本股市在1989年12月 创下38957点的历史最高纪录之后,日经指数一路走熊,牢牢地构筑了一个半山腰箱体一低点在8000点坊,高点在2万点附近。即便是这样,这位基民在基金投资的这11年间,其年均收益率仍然达到19%。
 
他是怎么做到的呢?除了充分发挥定投优势外(愈跌愈买,摊低成本,待行情反弹,才可能倍数获利),这位基民还为自己设定了一个止盈线。每个月买,当资产翻了1倍,也就是复合收益率达到100%以后,把所有的基金赎回来,下个月继续买。
 
基民朋友们可以借鉴这位投资者的做法,在长期定投过程中选择设定适合自己的止盈线,从而帮助自己取得更为理想的长期投资收益。例如,不管是高点买入还是低点进入,只要盈利超过20% ,就获利了结;跌幅超过20% ,则将定投金额增加1倍,待获利20%,就获利了结;如此周而复始。只要选择的市场不是一直往下,从不反弹,均有获利机会。
 

4.基金定投还要学会三分法

俗话说“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,要学会 充分利用基金市场的资源,达到资源的优化配置。尤其是在市场走势不明朗、反复震荡拉锯时进行基金定投,为了进一步分散系统性风险,基民不妨采取三分法,将每月定投的总金额划分为三等份,分别投资股票基金、债券基金和货币基金。
由于不同类型基金面临的市场风险有差异,如此可以降低整个组合的系统性风险。一旦市场进入明显的上升通道,还可以把三等份中的货币基金转换为指数基金,以强化定投组合获取收益的能力。
 

5.资产配置保持动态的平衡

谈及基金定投,不少基民往往只是针对一个基金或者一类基金。
其实资产配置同样是长期投资不可或缺的理念,这样有助于投资收益实现最大化。
比如我们决定以每月3000元构筑一个50%股票型基金和50%债券型基金的定投组合,那么最初时每定投资金将各有1500元进入债券型基金和股票型基金。不过若经过一一个月的变化,股票型基金下跌至1300元,而债券型基金却上涨至1600元,那么为了维持50 : 50的资产配置,我们就要在定投过程中进行动态平衡,即投入1650元至股票基金,使其总市值达到2950元,投入1350元,使债券基金同样市值达到2950元,两者比例继续保持50 : 50。
 

6.封闭式基金也可定投

虽然定期定投一直为开放式基金所推崇,其实封闭式基金一样可以进行定投,只不过这需要我们在二级市场上自行操作。
 

7.基金定投学会应用定点加强法

定点加强就是根据我们的自行判断,在定期定额的基础上于特定
时刻增加或减少某类基金的份额,以期通过一定程度的主观判断来加回报。
常见的定点加强法可以是基于指数或者估值。前者便是规定,若上证指数或其他标志性指数跌破多少点,就额外追加一定金额的资金,以便在相对低点累计更多的份额,而另-种则是基于市盈率或者市净率这样的估值指标,低于多少倍时就额外追加一定金额的资金,这个则需要投资者自行关注并操作了。
 
另一种定点加强法,则是与“资产组合+动态平衡”相结合,并不追加或者减持总体基金份额,而是调整股票、债券两类资产的比重。比如当市净率高于某一数值时,要将已持有的股票型基金和债券型基纰例调整为50 : 50 ,同时每月也按照50 : 50动态平衡定投额:当市净率低于某一数值时,其会选择将已持有的股票型基金和债券型基纰例调整为90 : 10 ,同时每月也按照此比例动态平衡定投额。
 

8.掌握解约时机

定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。另外,如果您即将面临资儒求时,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。
 

9.善用部分解约,适时转换基金

有些基民误以为,基定投在办理赎回时,只能将持有的基金份额全部赎回结清。实,在基金定投这一投资方式下,也可以部分赎回或是进行部分转换,以最大化地提升投资收益,降低投资风险和成因此,基民开始定期定额投资后,当自己对后市情况不是很确定时,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。

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