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小资理财术》美国经济学教授告诉你:10条投资前一定要懂的理财金律!

泰壤基金2021-01-28130
咪编今天看的这本《漫步华尔街的10条投资金律》,是许多股市大咖都会推荐的《漫步华尔街》的精简版。这是美国普林斯顿大学经济教授墨基尔在出版商的提议下,将他之前撰写的《

咪编今天看的这本《漫步华尔街的10条投资金律》,是许多股市大咖都会推荐的《漫步华尔街》的精简版。这是美国普林斯顿大学经济教授墨基尔在出版商的提议下,将他之前撰写的《漫步华尔街》里的真知灼见浓缩成10大重点,希望能够让非财经背景出身的一般大众也能看懂。

书里提到的10条投资金律如下:1.从现在就开始储蓄,决不拖延。2.养成存钱习惯。3.保持手上有足够的现金。4.善用各种节税管道。5.资产配置须符合你的状况。6.分散投资风险。7.别让费用吃掉获利。8.对市场保持谦卑。9.投资指数型基金。10.避开投资人的盲点。

因为内容满多的,无法一一介绍,下面来聊几个咪编印象较深的观点:

利用「加薪」帮自己存下更多钱内文这部分提到了许多心理学方面的论述,比较枯燥乏味一点,大家可以自行看书研究。但这个标题却让咪编有了一点想法。

许多人之所以存不了钱,在于他觉得要从原有的薪水里拨出一部分去存款,会让他有一种痛苦感。虽然这笔钱是为了让自己退休时能够有钱花,但就当下的角度来看,这是一笔「损失」,所以为了避免这种痛苦,他才不愿意存钱。

但如果我们改为另外一种存钱方式呢?例如我们不动用目前固定发放的基本薪水,却把主意打在「加薪」、「分红」等身上,或许情况会有所改善。

举例来说,假如你原本的月薪只有3万元,你今天想要开始储蓄,正常来说,市面上的投资文章或书籍都会告诉你,你要先从这3万元里拨出一部分进行储蓄,剩下的才能够拿来花。但对于已经习惯花钱大手大脚的你来说,这种方法就好像在割肉一样,让人感到非常痛苦。

那如果我们现在换一种方式,月薪3万元的部分,你依旧可以按照以前的消费方式花用,但对于「生日礼金」、「三节奖金」、「加薪」、「分红」等额外获得的收入,你必须先拨出一部分来存款,是不是会加深你的储蓄意愿呢?

咪编认为,与从原有的薪水中拨出一部分钱来储蓄相比,应该会有更多人倾向于从加薪或分红上面抽取一部分钱来储蓄。因为不管是加薪或是分红,这些钱对你来说,都还没有实际入手,加上这些都是属于「额外收益」,在规画上心情会相对比较轻鬆,也会更愿意将这笔钱存下来。对于想储蓄却没有意志力的人来说,或许可以用这种方法试试看喔。

建立睡得好的投资组合作者在书中引用《非常性时期的理性投资》里的一项测验:如果你有10万美元可以投资,你觉得自己可以承受多少损失,才不会觉得惊慌或失眠?书里提到,你可以用自己可承受的最大损失下去反推股票最高持有比例,例如:

可承受5%亏损,股票最高持有比例20%;可承受10%亏损,股票最高持有比例30%;可承受15%亏损,股票最高持有比例40%;可承受20%亏损,股票最高持有比例50%;可承受25%亏损,股票最高持有比例60%;可承受30%亏损,股票最高持有比例70%;可承受35%亏损,股票最高持有比例80%;可承受40%亏损,股票最高持有比例90%;可承受50%亏损,股票最高持有比例100%。

由于每个人的个性和风险承受能力不一样,所以答案会有所差异,但可以上述比例做个参考进行调整。最重要的是,找出让自己能够睡得着的最佳比例。

定期定额投资指数型基金其实咪编在看完整本书以后,脑中残留最深的印象是作者建议,要定期定额投资指数型基金。而作者认为,除了指数型基金以外,追蹤指标指数的ETF也是可行的选择,但因为ETF的买卖成本较高,所以作者比较建议购买指数型基金。不过因为作者是针对美国的情况所书写,故而在操作上会与宝岛有所不同。

书本最前面的推荐序有几篇写道,就宝岛投资人的角度而言,若是以宝岛投资人身分购买美国当地基金,可能会有限制,但若是开立美国券商帐户去买卖ETF则是没有问题的。因此,对于宝岛人来说,购买追蹤指标指数的ETF反而是比基金更可行的选择。

我想可能会有许多读者认为,那我就去买元大宝岛50(0050)就好了。不过作者在书中也有提到,他觉得宝岛投资人若只将眼光放在宝岛市场上就太可惜了,应该将交易的触角涵盖香港、上海、美国、欧洲和其它亚洲国家交易的证券。

但大家看到这段话时也不要太过冲动,立刻就冲去买下全世界的股票,因为在书里面作者尚有提到,他认为资金雄厚者可以考虑投资其它国家的市场,但对于资金不够雄厚的人来说,还是先顾好该国市场较好。

用咪编的语言翻译过来就是,如果你钱够多,那就不要只把自己限缩在宝岛市场,世界那么大,可以到各处投资看看。但如果你钱不够多,就先在自己熟悉的市场里面玩泥巴,等到你的资产上来以后,再考虑是否要把风险分散到各个国家。

最后咪编要自首,因为《漫步华尔街》的内容写得比较硬,所以截至目前,这本书仍躺在我的书架上,没有翻完过,然而神奇的是,我却默默地把《漫步华尔街的10条投资金律》啃完了。或许从这个角度也可以说明,《漫步华尔街的10条投资金律》的内容确实是相对浅显,但我觉得这本书对于投资新手来说,可能还是有一定的难度,有兴趣的人可以把书找来看看。

本文授权转载自小编爱投资线上读书会

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