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拒当守财奴》怪老子的简单理财课:「不必死命存,一样变有钱」!

泰壤基金2020-09-04133
相信有心想要理财的人,看到许多文章都是教你如何存钱、强迫储蓄等,种种励志文的摧残下,还没开始行动就已经心好累。然而《怪老子的简单理财课》这本书的标题「不必死命存,

相信有心想要理财的人,看到许多文章都是教你如何存钱、强迫储蓄等,种种励志文的摧残下,还没开始行动就已经心好累。然而《怪老子的简单理财课》这本书的标题「不必死命存,一样变有钱」,立刻就打动我这个目标族群啊!不啰嗦,下面立刻进入正题:

对于想理财却不知从何着手的人在理财的道路上,许多人因为不了解自己的理财性格,在中途走上岔路,浪费了许多时间。而《怪老子的简单理财课》在第1堂课就先放了一个性向测验,在无数「YES」、「NO」的选择下,你可以测出自己是7种理财性格的哪一种。这个测验除了让你更了解自己的理财偏好以外,作者怪老子也在书中告诉你,各种性格应该注意的地方。

例如对于乐天的月光族来说,需要先做好金钱分配、强迫储蓄;对于欠缺自信的悲观者来说,可以先透过记帐了解自己最大的开销,确认是否有办法缩减开销,再利用富人公式「收入-储蓄=支出」开始存钱…,对于稳步前进的耕耘者,可以透过「全球股票型基金」+「全球债券型基金」建立资产组合。

对于存股族《怪老子的简单理财课》除了对理财新手有所建言以外,对于存股族怪老子也有自己的一番看法。怪老子认为,存股投资者其实可以分为3种类型:1.积极型投资者:喜欢具成长性、获利年年成长的公司。2.保守型投资者:喜欢投资成熟产业、获利稳定、股价波动低的牛皮股,例如电信股龙头中华电(2412)、保全业龙头中保(9917)及官股银行股等。3.均衡型投资者:存的股票兼具上述2种风格。

至于上述哪一种投资风格最好?怪老子表示,「适合自己的最好!」

其实不论你是哪种类型的存股投资者,怪老子认为,你都应该关心下列3点:1.挑选体质好的企业并长期持有。2.发现企业创造获利能力不再就汰弱换强。3.分散布局不同产业的好公司。

对于第2点也许有人会感到好奇,既然都叫「存股」,不是应该买进之后就无需关注,就这样持有到老死的那一天吗?

No!No!No!怪老子强调,存股也是要做功课的,若是公司表现不佳,还是得忍痛出手。但这个出手并不是胡乱出手,怪老子表示,用心的存股者,很少单纯因为股价变化而卖掉股票,主要着眼于公司的基本面变化。只要基本面恶化,例如获利变差等等,就该考虑是否要卖出。

而存股除了必须选到好的标的,以免金钱愈存愈薄以外,报酬率也是很重要的数字。对此,怪老子在书中亦有Step by Step的步骤教学,教你如何记录每笔存股现金流,再利用Excel的XIRR函数快速算出你的年化报酬率。如此一来,你就能知道你的财富被你养胖了多少。

租屋好还是买房好?除了上述的理财建言以外,怪老子对是要租屋还是买屋,也有自己的一套看法。

对于许多离乡背井讨生活的人来说,「究竟是租屋比较好,还是直接买房会比较好?」是不可迴避的问题。

认为买房子比较好的人说,租屋租再久,房子也不是你的,等于是你在帮别人养房。那乾脆自己去买房,把租屋的钱拿来缴房贷,这样比较划算。

认为租屋比较好的人则认为,现在房价那么贵,买完房子以后就变房奴,所有开销都要缩减,太痛苦了。倒不如先用便宜的价格在外面租屋,靠投资努力存钱,之后有能力再直接购屋。

总是公说公有理,婆说婆有理,最后还是不知道究竟是租房子好,还是买房子比较好。若你也有同样困扰的话,那你非常适合看《怪老子的简单理财课》这本书,因为怪老子在书中教你,可以用永久租屋的未来现金现值(即房地产的内在价值)推算合理房价。

假若能用与该内在价值相同或相近的价格买到这间房屋,那么就应该把房子买下来;假若目前房价远高于内在价值,那么租屋会比较划算。计算方式就麻烦大家翻书找噜。

此外,书中对于「该选本息均摊还是本金均摊」、「是否该使用宽限期」等月经文亦多有着墨,相信对于有购屋需求的人会有所帮助。

除了上述谈论的重点之外,《怪老子的简单理财课》亦对如何建构完整财务蓝图、如何建构年度预算表、有哪些不错的投资工具、寿险的保额需要多少、退休金的来源、是否参与劳退自提、如何精算每月投入本金创造花不完的退休金等都有提及。

最棒的是,书里面所提到的Excel表格,都可以从网站上下载,至于下载和使用方式就留待大家自行去翻书探索噜!有兴趣的人可以把书找来看看!

 

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