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退休金存千万 Mission Impossible?

泰壤基金2020-10-28141
退休到底需要多少钱?这是一个大哉问,因为每个人的条件不同,感受不同,要求不同,财务条件不尽相同,所以答案都不太一样。我们特别就各方退休金调查所获得的数据做一翻比较

退休到底需要多少钱?这是一个大哉问,因为每个人的条件不同,感受不同,要求不同,财务条件不尽相同,所以答案都不太一样。我们特别就各方退休金调查所获得的数据做一翻比较。

退休需要存多少老本,有人说千万,有的调查说要四千万,基富通与摩根投信合作最新公布的「基富通快乐退休调查」,受访者认为理想退休财富最好有 2,000 万,但可达成目标仅有 1,400 万,理想与现实则有三成的缺口。

退休後需要多少钱?其实,金融界很喜欢做这方面调查,有人说一千万,有人说两千万,某外银说四千万?大家有算过吗?

富邦金控和中华经济研究院在 10 月曾公布一项共同合作的国人退休研究(由於文件视为「机密」,无法取得更多数字,目前仅就两单位提供新闻稿做文字陈述),在法定退休年龄 65 岁与平均寿命 80 岁的基础下,假设工作年资 40 年 及平均月投保薪资皆为目前最高级距,根据劳保年金公式试算之後,预估可请领老年年金给付之月退金为 20,638 元;在考虑预期通膨率为 2.4% 的情形 下,预估退休後 15 年内的总收入约为 440 万元。

退休 989 你OK吗?

在支出方面,若已退休者的日常生活花费以 1 万元计算,并且考虑预期通膨率及卫福部统计退休後医 疗费用及每月固定长照费用後,估算得到退休後 15 年内的总支出约为 989 万元。因此,对於退休後的预期总收入与预期总支出,初估得到国人退休後 15 年内的总资金缺口将高达 549 万,显示民众未来退休财务准备明显不足。

富邦和中经院的这项报告显示,无论是已退休或未退休族群,对於未来的退休财务准备均明显不足;其中,有七成的未退休民众表示,目前无准备退休金的规划;已退休民众方面,更有高达八成受访者表示,退休至今并无规划投资理财。

中经院对退休後支出的预估,算是有参考价值,是否只需要这麽多,因人而异,但随着人类寿命延长,千万恐怕有点不太够。

基富通证券最近与摩根投信合作,执行一项「基富通快乐退休调查」,摩根投信自己的「摩根快乐退休调查」已经执行三年,并且也有建置摩根退休快乐指数,这份两家合作的调查,主要系对象是基富通客户,基富通运用电子邮件邀请客户所做的调查,回收有效问卷一千份,基富通的客户平均月收入约 6.3 万元,设定平均退休年龄约 60.9 岁。

根据基富通客户退休理财调查发现,他们理想退休金准备平均是 2,029 万元,自认可达成退休准备平均金额则是 1,420 万元,理想与自认可达成的差距是 609 万元,这差距时间落差平均是八年。

投资挑战不可能任务

看到这种百万来、千万去的数字,多数网友都很无感,更酸这是「送钱跟金融机构玩」,储备退休金真的是不可能的任务(Mission Impossible)吗?