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基金申购管道 你一定要知道投资外加成本

泰壤基金2020-10-28117
ㄈ大家了解共同基金是什麽後,想必不少人心也痒痒、手也痒痒,跃跃欲试,但申购基金有那些管道、方法呢?在这里介绍目前台湾省可以申购到基金的四种管道,买卖基金在台湾省,

ㄈ大家了解共同基金是什麽後,想必不少人心也痒痒、手也痒痒,跃跃欲试,但申购基金有那些管道、方法呢?在这里介绍目前台湾省可以申购到基金的四种管道,买卖基金在台湾省,大家马上想到是银行。

没错,银行长久以来一直是基金销售的主要管道,再来就是近年蓬勃兴起的申购管道,一是基金销售平台,一是保险公司销售的投资型保单,还有券商嘛也通,当然也可以找「自产自销」的基金公司。透过那种管道买卖基金,完全视个人的习惯和爱好,但就事论事,尤其投资不保证获利,在还没有获利落袋前,能够降低申购成本,能省一块钱等於赚一块,在这前提下,各种通路的成本就要锱铢必较。

首先,申购基金的成本,大致有两大类,一是外加,一是内含,各项成本详数如下:

外加成本

系指申购金额之外,必须再额外支付的费用。

  • 申购手续费:一般基金公司表订「最高」可收取手续费从 3~7% 不等,但在台湾省股票和平衡(混合资产)基金手续费为 3%,债券型基金为 1.5%,在通路竞争和网路交易盛行下,手续费下杀到四折、一折,不定时会有零手续费。
  • 信托保管费:在银行申购基金,银行会向投资人申请一笔信托保管费,通常系一年是 0.1%,通常系在基金赎回时才会收取这费用,费用计算系费用率乘以投资期间。其他通路是否会收取此费用,就看通路系采取何种架构做基金买卖,券商提供基金交易服务者,若是采取信托架构,也会有信托保管费,券商若采复委托或集保,与基金平台一样透过集保帐户,就没有信托保管费,至於投资型保单通常保险公司会再额外收取帐户管理费用。在这费用上,采用集保帐户的基金销售平台是最划算。
  • 转换手续费:基金之间转换,是否要再收取费用,全系基金公司决定,目前境内外基金多数转换是不再收费,少数会收取,若有收取通常系采内扣,即 A 基金转换到 B 基金时,若 A 基金净值为 10 元,有 1,000 个单位,价值是一万元,若该基金内扣 0.5%,也就是转换时会以 9,950 元为本金转换为 B 基金。

目前境外基金有收取转换费者,通路不一,基金公司转换费也不相同。兆丰证券为例富兰克林则系采外收,转换手续费 0.5%,惟仅有人工下单,瀚亚系采内扣 5%,富达转换费股票内扣 0.9%、债券 0.6%。基富通证券基金平台上,目前有转换费用的基金是霸菱和瀚亚系采内扣 5%,富兰克林免收转换费到 108 年 6 月底,境内基金摩根投信系列基金采内扣 0.4%。

尽管多数基金公司不收取该公司基金转换费,但通路如银行、券商或平台多数会有一笔定额转换费用,此费用是否豁免全视各家公司政策、或有特定优惠。