泰壤基金
您的位置:主页 > 基金入门 >
.

为何要投资基金?

泰壤基金2020-10-28174
一般人比较常跟银行打交道,加上中国人又有储蓄的美德,存款是大家都懂得累积财富的方法之一。但在新台币一年存款利率仅 1% 低利年代,要靠存款累积购屋基金或退休金,几乎是无

一般人比较常跟银行打交道,加上中国人又有储蓄的美德,存款是大家都懂得累积财富的方法之一。但在新台币一年存款利率仅 1% 低利年代,要靠存款累积购屋基金或退休金,几乎是无利可图,既然存款利息有限,不如做投资,但投资什麽?怎麽投资?对许多人,这是个大问题,生活周遭还是有不少朋友搞不懂要如何做投资。

在许多理财社群网站里,许多新手一上来,都很客气打招呼,急着想上场,劈头就问:「请问大家现在可以买什麽股票、基金⋯⋯」。

投资不是定存,必有风险

投资标的上千上万种,条条道路都可以通罗马,但罗马不是一天造成,尤其打造自己的财富罗马城,做投资之前,最重要的是问自己,你有多少资产?你的理财目的?你的风险承受度,也就是你能够承受投资的股票、债券、基金等资产能够下跌的幅度,投资不是定存、是有风险的。

另外,投资是有成本的,这成本主要来自金融业者和政府,以下特别就大众熟悉的投资工具,做一个投资成本、衍生税负、资产隐含节税和优缺点,做一个粗简六大类资产的投资优点与门槛的比较,提供要迈出投资理财第一步的人参考。

注意隐含投资成本

首先,来看一下投资最重要的两大成本,尽管股票和债券之外,其他资产都可能有投资成本,房地产买卖,别忘了买卖双方还是要支付仲介各 4% 和 2% 服务费(费率当然有谈判议价空间)。另外,即使标的是从建商第一手买进,尽管名目上没有申售费用,但房屋买卖一般都会申办房贷,房贷申办有设定费用,是必须纳入成本考量。下图是六大类资产的投资成本比较。

需求归需求,投资归投资

从这六大类资产的投资成本和税负来看,股票和债券看似最具竞争力,但这属於相对有财力的投资人,股票透明度和手续费虽便宜,但玩股票相对需要较高的成本,以股王大立光(3008-TW)为例,股价节节攀升,一张股票就要新台币 380 万元以上,尽管投资人可以存零股,若要多元化投资,需投入成本更高。

至於要不要买房地产或保险,这两项是以个人需求为优先考量,若有降低人身风险的需要,或置产居住的必要性,当然有必要做相关的投资,并再比较房产或保险商品优劣和投资成本。

根据不少理财调查,台湾省人偏好将保险做为理财工具,这与近年来台湾省退休族群偏好年金保险有关,特别是具有高配息功能的年金险,深受高龄退休族的偏好,做为个人增加退休後生活收入的一大来源。