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新年新希望!财库大整理,2步骤订好金猪年的「理财新目标」

泰壤基金2020-10-2880
新年新希望!2019年,你想去哪边玩?想买什麽东西呢?别急!花钱之前,你总得先知道自己的口袋有多深?新的一年又能存到多少钱呢?别上了赌桌才发现没筹码下注呀~新年除了大扫




新年新希望!2019年,你想去哪边玩?想买什麽东西呢?别急!花钱之前,你总得先知道自己的口袋有多深?新的一年又能存到多少钱呢?别上了赌桌才发现没筹码下注呀~新年除了大扫除,资产也来个大整理吧!

资产整理第1步》盘点手中有多少钱
资产大整理,第一步,先盘点自己手中有多少钱?其实「知道自己有多少钱」这件事真的很重要,因为它可以消除你对於未来的不确定性、同时让你厘清资金可动用的状况,譬如你近期想结婚,就能知道手上的资金够不够用?什麽时候能用?不用为此感到焦虑,或需要资金时一直「挖东墙、补西墙」。

而且,透过盘点时的分类,还可以用来控管各类资产的占比,进而做到资产配置、分散风险;如果能养成习惯,每年、每半年或甚至是每季更新自己的资产负债表,还能设定资产累积的目标、检视达成的状况,好处多多。

盘点的方法也不难,你可以利用Excel建立表格,把自己的资产、负债依照不同的类别,分别填入Excel表内,就算很阳春也没关系,因为重点是知道自己有多少资产、多少负债。

如果想要进阶一点,那就把各资产能知道的相关资讯都填入,譬如定存,就把定存利率写上、美金,就把汇率记录起来,也能提升对於市场的敏感度。这个部分可以参考过去的文章<理财第一步 先盘点手上的资源吧>,里面有比较详细的内容。

资产整理第2步》算出今年能存多少钱
资产大整理,第2步,算算自己今年能存多少钱?在达成财富自由之前,我们都是不停地累积、放大资产,因此,算出今年能存下多少钱,也是新年必做的功课之一,总不能支出大於收入,一直吃老本「倒退噜」吧!

要怎麽算出自己今年能存下多少钱呢?基本步骤就是先把每个月的收入、每年一次性的奖金都先写下来,如果不确定金额,那就以较保守的数字为主,不要对收入太过乐观,以免误判情势而超支。接着,同理,把每个月的支出、每年一次性的花费,如保险费、所得税等写下来。

每个月的收入减去支出之後,记得乘以12个月喔!奖金方面,减去每年一次性的花费後,再跟每个月能存下的金额相加,就是你今年光靠死存钱能存到的数字。如果有投资,再把投资的目标收益算进去,若不知道怎麽抓这方面的数字,其实最简单的方式,你可就死存钱的数字直接往上加1~2成,当成给自己的目标。

更详细的方法,也可以参考<一起动手做 算出明年可以存下多少钱!>这篇文章。

知道自己现在有多少资产、算出今年能存下多少钱,等到2019年结束,你的荷包会变多深,现在就略知一二,也就是说,你可以开始规画犒赏行程啦!