泰壤基金
您的位置:主页 > 基金入门 >
.

小资理财术》52周存钱挑战!照美国这个方法1周存30元,年底存半张0050!

泰壤基金2020-10-28161
如果你已经找到一个对的理财目标,接下来该怎麽存钱最有效率呢?有3个不错的方法,首先,你必须先厘清:你的存钱目标到底有多久?以及,你是否能承担风险? 方法1:无法承担风

如果你已经找到一个对的理财目标,接下来该怎麽存钱最有效率呢?有3个不错的方法,首先,你必须先厘清:你的存钱目标到底有多久?以及,你是否能承担风险?

方法1:无法承担风险,使用「零存整付」
如果你几乎不能承担任何风险,选择的工具就非常有限,最理想的就是「零存整付」的定存计画——到银行或邮局去做设定,时间到了自动扣款。扣款日建议选在发薪水日,薪水一进户头马上自动转存,强迫储蓄。这麽才不会等到想存钱的时候,钱早就被自己花光。

或许有人会问:「现在利率那麽低,没有更好的方法吗?」没错,定存拥有无可取代的地位,利率低只是藉口而已。就算过去定存利率曾经高达8%,当时还不是一堆金融商品标榜自己可以提供比定存更好的报酬?而这些号称可以取代定存的金融商品,又各有各的风险。

例如储蓄险,提早解约会损失很大一笔钱,必须要把钱交给保险公司很长一段期间才会有正报酬,所以买储蓄险一定要好好看清楚「解约金表」,知道自己什麽时候把钱领出来会损失多少。我想,看完之後你或许完全不想用这种高风险的工具了。

不只解约会有亏损风险,有些储蓄险的报酬是固定的,因此,就算你买的当下报酬比定存高,但是如果央行升息(定存利率会跟着调),这种储蓄险的利率不见得会调整,结果本来想获得比定存还高的报酬,升息後反而比定存还差。

又例如,外币定存利率似乎比台币高许多,但得自行承担汇率风险。很多情况是,这些外币之所以有高利率,是因为该国的经济不稳定、通膨高,最好不要轻易尝试。

方法2:可以承担风险,使用「定期定值」
如果你能承担风险,能使用的工具就会比较多,不过仍然要留意,如果你存钱的目标不是很长期,例如只想在3年内存到100万元,建议还是用定存就好。如果你的存钱目标超过5年,而且能够承担波动的风险,也就是在存钱的过程中有可能产生亏损,就可以「定期定值」的策略进行ETF投资(像是台湾省50)。

什麽是ETF?简单来说,就是一种追踪指数的基金。指数涨多少,基金就会有多少的报酬;指数跌多少,基金也有多少的损失。

至於定期定值又是什麽?这种投资方法是「定期让自己的资产成长一定的规模」,例如每个月让自己的资产成长1万元。这种投资策略特别适合有明确存钱目标的人,假设有个人想在10年内存到120万元,那麽他的投资规画如果采取的是定期定值策略,就是「每个月让自己的资产成长1万元」。

第一个月什麽都没有,所以要投入1万元才能让资产成长1万元。第二个月,假设投资的基金下跌10%,原本已投入的一万元只剩9,000元的价值,若要让资产成长1万元,就必须投入1万1,000元,才能累积到2万元的资产规模。第三个月,假设投资的基金或股票上涨10%,原本的2万元已经成长到2万2,000元,这时候只需要投入8,000元,就可以让资产成长1万元。