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面对市场波动会睡不着觉? 你适合投资ETF跟基金

泰壤基金2020-10-2880
歌手A-Lin的热门歌曲「分手是需要练习的」,曾经盘据KTV点歌排行榜,大家耳熟能详,但你知道吗?该练习的不只分手,其实理财也是需要练习的,而且需要提早练习! 做任何事都有学




歌手A-Lin的热门歌曲「分手是需要练习的」,曾经盘据KTV点歌排行榜,大家耳熟能详,但你知道吗?该练习的不只分手,其实理财也是需要练习的,而且需要提早练习!

做任何事都有学习曲线,透过练习则能够提高熟练度。但有许多人在理财投资上,却常常忘记这一点,总是等到退休後才开始投资,年纪大了才投入一个完全不熟习的领域,增添自己的理财风险、投资失败机率。

为何提早开始练习投资理财很重要?因为只有透过实际操作你才能:
1.确认自己对於市场波动的承受度;
2.找到自己最擅长、最适合的商品;
3.发掘最容易上手的操作方式。

在台湾省,投资许多商品之前,投资人都会被要求先做过「风险属性分析」的问,也常被称为KYC问卷。KYC是什麽呢?KYC的完整名称是Know Your Customer,意思就是让贩卖、承销投资商品的业者更了解客户的投资属性,也让客户在投资之前了解自己的风险偏好,究竟是保守?还是积极?能承受市场大幅波动?还是喜欢平淡度日?

但老实说,投资风险属性分析对於帮助投资人了解自己的风险承受度而言,大概只能算是纸上谈兵而已。毕竟,投资风险属性分析只是透过填问卷,让投资人想像自己对於市场波动时的反应,与真的拿出积蓄进入市场投资,对投资人来说感受是完全不同的。

回到2008年金融海啸时期之前,全球市场一片投资狂热,许多金融商品都涨上了天,当时许多投资人认为自己属於风险承受度高的族群,尽管没有投资经验,却拿出大笔资金,前仆後继积极投入市场。但是,当金融海啸来袭,全球市场大幅向下修正时,这些自认为风险承受度的投资人就惊惶失措,完全失去投资该有的理性跟纪律,更可能一朝被蛇咬,十年怕草绳,就此退出金融市场再也不敢涉足,反而变得极度保守。


这样的行为突显的是,其实这些投资人根本不是真正了解自己的风险承受度,误以为自己可以承受市场、投资商品的大幅波动,但其实能接受的只有「高获利」的波动,当市场大幅向下时,却完全接受不了,欠缺应对之道,往往落得投资失败的下场。

因此想要真正了解自己的风险承受,不二法门就是提早参与市场「试水温」,趁早经历市场的景气循环高低点,尝过市场上涨的甜头,也感受到市场下跌的滋味,来确认自己对於市场波动真实的反应,进而调整选择参与市场的工具与策略。

若是一个投资人面对市场波动时,很容易就晚上睡不着觉,影响日常生活,那麽显然高风险性的投资工具以及策略就不是那麽适合了,例如这样的人就可能不适合使用期货、选择权等高杠杆的投资工具,波动幅度比较小的基金、ETF或许就是比较适合的工具。