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红包、年终奖金到手,怎麽用最好?

泰壤基金2020-10-29180
农历新年结束了。孩子们最开心的莫过於领到压岁钱。国小六年级的小明开心的从父母及亲戚手中领了厚厚的红包,算算超过上万元,他交给了父母。随着假期结束,寒假将告终,你也
农历新年结束了。孩子们最开心的莫过於领到压岁钱。国小六年级的小明开心的从父母及亲戚手中领了厚厚的红包,算算超过上万元,他交给了父母。随着假期结束,寒假将告终,你也在想,要怎麽样让红包钱加上自己的年终奖金,发挥最大效益?

红包、年终奖金双金三分法

专家建议家长,可以将红包与年终奖金「三分法」均分三份:
第一份:优先偿还利率较高的负债。并预留缴税,并以医疗险及意外险等规划照顾家人。
第二份:规划能创造稳定现金流的储蓄计画,例如可以善用利率变动型年金保险,选择一次给付或每年分期给付。
第三份:规划中长期的纪律投资,不论是基金或股票,分批定期布局。

先保父母再保子女  父母医疗险定期型优先 

根据统计,国人最喜欢的理财方式是买保单,为子女买保单是照顾家人方式之一。不过全球人寿的专家提醒,因为父母是子女们经济支柱,因此建议「投保原则,先保家长再保子女。」而父母们建议应优先检视自己的医疗险保障是否足够。若预算有限,全球人寿建议,可先以定期型险为主,之後若预算增加再考量终身型。

而如果父母担心寿险是否足够留给子女,那麽最简单的算法,是以父母年收入、负债总额,算出需规划的寿险保障。例如父母2人年收入约150万元,想留给孩子至少5年以上的保障,目前家庭还有1,000万元的房贷未还,父母需规划的寿险保障,即为年收入150万元X5年+房贷1,000万元总和1,750万元。算出总和後,再依父母的年收入比例,配置2人身上应规划的寿险保障。

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除了强化自身的医疗险、寿险外,国泰世华银行也建议,父母可优先评估能承担多少风险,可善用利率变动型年金险,累积资产;同时也规划中长期的纪律投资,可善用基金和股票等,以享有稳定孳息和长期投资报酬,为自己退休早作规划。     

​为国小与国中子女强化意外医疗保险 

至於对子女的保障,专家建议,国小与国中宜优先强化意外医疗保障,一旦发生意外,才不会造成庭负担。全球人寿建议,可以优先强化意外医疗住院日额保险金,再与意外医疗实支实付杂费理赔相互搭配。

因为在国中和国小阶段的小孩精力旺盛、活泼好动,较容易发生嬉闹玩耍导致跌倒等意外,或是容易受到传染流感等病毒而生病住院。全球人寿建议,为子女投保时,如果要考量住院日额保险的金额要多少才够,可以用住院选择的病房类型差额,加上父母工作日薪加总作为所需保额作规划。举例来说,若小明因病住院为例,他的病房需每日需自费2,000元,但学生保险仅提供每日1,000元的住院病房费给付,加上父母亲之一请假日薪2500元。全球人寿建议,可为小明投保意外医疗住院日额保险金给付3500元额度的保障。