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拯救年金缩水 猪年2大增财策略

泰壤基金2020-10-29150
年金改革後,很多人的退休金都变少了,消费态度变得谨慎保守,就怕未来漫漫人生钱不够用,新的一年开始,高龄族如何做理财规划?要怎麽样可为自己生财、增财? 「我妈以前每年
年金改革後,很多人的退休金都变少了,消费态度变得谨慎保守,就怕未来漫漫人生钱不够用,新的一年开始,高龄族如何做理财规划?要怎麽样可为自己生财、增财?

「我妈以前每年都在国内外各旅游一次,但她现在都不去了,担心钱不够用,」林小姐的母亲胡妈妈,是国中教务主任退休,年金改革之後,退休金从每个月5万多元变成3万多元,「她才67岁,一直说万一自己要再活个40年怎麽办。」

胡妈妈有一些钱放在基金里,「她一直问我今年该怎麽调整?」林小姐笑谈母亲,「她以前从来不注意国内外经济情势,最近却常跟我讨论全球会不会再发生金融海啸?中美贸易是美国会输还是我国和亚洲会输?她很想知道。」

很多人和胡妈妈一样,对全球经济和金融市场变化似懂非懂,去年我国大陆和新兴国家好像被打得很惨,因为投资的新兴市场股票基金都是红字。

确实,回顾2018年,全球投资市场大幅波动。以代表全球成熟市场的MSCI世界指数(MSCI World Index)来看,全年下跌8.71%。代表新兴市场的MSCI新兴市场指数更是下跌14.58%。大多数投资人都关心,2019年该怎麽投资、市场还是一样动荡?

2019全球经济成长趋缓 但衰退机率不高

首先回答胡妈妈的第一个回题:全球会不会发生大衰退甚至金融风暴?针对2019年景气,多数专业机构都认为,全球经济成长将趋缓、但不至於衰退;在政治纷争频仍下,市场波动还是会很大。

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全球最大资产管理公司贝莱德(Blackrock)指出,展望2019年,全球景气变化有2大主轴。

(资料来源:贝莱德,截至2018/12/10 整理:贺先蕙)

主轴①经济成长的速度将走下坡。

以国际货币基金组织(IMF)所发布的2018年第4季《世界经济展望(World Economic Outlook)》来看,欧美今年的经济成长率都会比去年低:美国2.9%→2.5%、欧元区2.0%→1.9%。经济放缓下,企业赚的钱也会比去年差。这代表什麽意思?代表股市的上涨动能比较差。

主轴②经济变差,美国联准会将不会再一直升息。

过去两年多,美国联准会一直升息,去年全球股市常常大跌,很大一部分的原因,就是因为这个。但贝莱德认为,展望2019年,这波升息可望告一段落,开始进入不紧缩也不宽松,这样会减缓资产价格下跌的压力。

在经济成长放缓下,投资人最担心的是会不会在2019年出现全球性的景气衰退?分析过去20多年的变化推估,2019年全球景气衰退机率只有19%。这20多年来3次景气衰退,大约都在衰退机率上扬至25%以上时才发生,19%表示今年衰退机率不高。