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梦想投资法 存本钱,2.5年拥百万

泰壤基金2020-09-18128
「你赚的一块钱不是你的一块钱,你存的一块钱才是你的一块钱。」这是台塑之神王永庆先生的理财名言,却也是全球经济不确定性时, 最深切的理财方针。 欧债问题在希腊总理撤销

「你赚的一块钱不是你的一块钱,你存的一块钱才是你的一块钱。」这是台塑之神王永庆先生的理财名言,却也是全球经济不确定性时, 最深切的理财方针。

欧债问题在希腊总理撤销公投後好不容易乍现曙光,不料义大利公债殖利率却又飙破7%,让刚回稳的市场信心再度崩盘。

这时候,投资理财彷佛像是走在钢索上,往前走,怕一下子冲太急,股市一天大跌,赔上所有资金;向後退,遇上公司无薪假,连生活都陷入困境。

在风险中理财,其实,最重要的是保本。

复华投信执行副总经理宋炎本指出,一般人手上的投资钱当中,至少要有一笔保命钱,可以拿来做紧急预备金使用。

准备好你的第一桶金,不只可以保命,更可以让你在波动不断的投资市场现况,见缝插针、危机入市。

在金融业服务,也是知名存钱达人Snow white ( 诗诺怀特),2008 年金融风暴时,还能利用投资获利出国旅游,就是靠着先前累积的第一桶金,逢低入场,趁机小赚一笔。

有着一双大眼睛,笑起来温柔可人的诗诺怀特,看起来跟一般上班族没两样,但是不说不知道,她,只花2 年半的时间,就存到100 万。

其实在28 岁之前,诗诺怀特原本还只是伸手牌娇娇女,想要什麽,只要说出口,父母亲都会尽量满足她,每个月花光光,银行存款到月底就归零的月光族。

直到有一天,看到亲戚家陷入财务危机,甚至想抱小孩跳楼,负债也牵连到其他的亲戚,诗诺怀特下定决心理财,准备「紧急预备金」,当作危机时保命的最後一道防线。

梦想存钱法1:找出存钱梦想 确认优先顺序

要存钱,说得简单,执行起来却很困难。

联杰财务顾问管理公司执行长萧碧华就说,确实一提到存钱,就容易落入生活品质打折,痛苦指数升高的想法。

因为除了要缩衣节食之外,更要常常推掉与朋友的聚餐,往往时间一久,痛苦指数愈来愈高,在没有目标的情况下,很容易半途而废。

但是,诗诺怀特把存钱跟自己的梦想连接在一起。从小就很喜欢旅行的她,一直很想要环游世界。旅费,包括住宿、机票,大约要花30 万元左右。因此,诗诺怀特以35 万为目标,开始存钱,没想到愈存愈快,钱存到了之後,反而不想一次花光光,心中开始算计,就算旅行回来之後,还要先花时间找工作,中间的房租、生活费等,还是要先准备起来,就这样50 万、60 万⋯⋯,慢慢的就存到100 万。

除此之外,诗诺怀特有一本100 个愿望的笔记本。她知道,把梦想写下来,更有下定决心一定要达成的动力,而且一到年底,还可以检视自己完成哪些梦想,会更有成就感。她的笔记本里面,除了有一开始想环游世界的目标之外,还包括像去北极圈、买房子等,未来陆续想达成的目标。

因为清楚自己目标,诗诺怀特存本钱的速度愈来愈快。每当要买东西的时候,她都会先问问自己,「真的要买这个吗?它值得你放弃环游世界的梦想吗?」之後再快步离开,时间一过,想买的冲动自然会下降很多。

梦想存钱法2:存钱 要先学花钱

对於想存钱的人来说,最大的敌人其实是无时无刻都存在的购买欲,常常很容易花超过预算,最後索性放弃存钱。

理财专家夏韵芬分析,理财的学习重点在「钱的分配」,与其让收入多寡来决定理财与否,最好的方式,先将储蓄金额扣掉,剩下的钱才拿来花。

所以,诗诺怀特改变思考逻辑,每个月一领到薪水,她就立刻把2 万元存入银行,剩下的才花用。习惯改变之後,因为知道有多少钱可以花,反而不会觉得不能花钱很痛苦。

其实,没钱也有没钱的生活方式,当朋友或同事去健身房运动的时候,她就去学校操场跑步、跟男朋友爬山;同事热中团购,她就选择跳过不实用的团购商品;减少吃大餐的次数,改成自己动手做好吃又便宜的料理。

除此之外,她也开始注意一些生活当中原本就可以省钱的方法。例如,很多人常常冰箱东西会放过期,最後才丢掉,这其实就是一种浪费。

「会存钱的人厉害,会花钱的人更是高竿。」诗诺怀特也是在存钱之後,才开始学习怎麽花钱。以前她常常会买很多便宜的衣服,但是质料不好,穿起来不舒服,穿没两次就丢掉,经年累月加起来也是一笔不小的浪费。

所谓「会花钱」,不是大买特买、把钱花光光,而是将钱花在对的地方,同样一笔消费,能带来的价值与效益更大、更多。就像她现在买鞋子,会宁可多花钱,买贵一点的鞋子,因为不好的鞋子,随便走一下就磨破皮,对於喜欢走路的诗诺怀特来说,只买一双鞋,但是可以穿很久、脚又舒服,才是长期来看的省钱之道。

别以为存钱的人都是小气鬼,什麽都不买。对诗诺怀特来说,花钱必须要有优先顺序,什麽东西该买、什麽不该买,在她心中,有「附加价值」的东西可以先买。

像前一阵子,诗诺怀特就汰换掉自己的电脑,因为对於平常偶尔赚赚外快的诗诺怀特来说,「电脑是我的生财工作,该花的还是会花。」这时候,买电脑具有可以帮助收入的额外价值,因此该买。

梦想存钱法3:用「倒数」来规画花费

要有效存钱,除了找到梦想、订定目标之外,最好能针对不同时期的需求来规画各阶段的花钱计画。

理财必须与生活目标结合,没有目标的投资只会变成 盲目追逐数字。首先应设定短、中、长期的理财目标,例如3 年後购车 、5 年後购屋、15 年後子女就读大学之教育费用、25 年後退休等家庭理财目标,然後再推算回来每月需投资多少钱。

因为在不同的人生阶段里,会有不同经历与人生目标,以3-5 年作为单位的理财规画,预先设想自己的中、长期目标,才不需要为了兼顾到不同人生阶段的需要,反而一直在改变理财规画。

诗诺怀特结婚之後,2012 的理财计画,明显多出以「家」为单位来思考的目标与规画。

例如,结婚之後除了照例回自己家以外,也要安排时间和公公、婆婆聚餐;父亲节、母亲节,甚至过年也要准备2 份礼物,这些就是在结婚後才出现的家庭花费。

从月光族到存钱达人,诗诺怀特认为,「从存钱中找乐趣,在框框里找方法。」要能持之以恒的存钱,其实就是订好目标,建立良好的花钱习惯。

当有了第一桶金之後,诗诺怀特也开始学投资。清楚的了解自己是上班族,不是很有钱,加上平日要上班,没有办法常常看盘,所以选择比较稳定的传产或金融股,像现在经济情势比较混乱,就宁愿先不投资,先累积本钱,再看要不要逢低进场。

从28 岁到现在,诗诺怀特经历2008 年金融风暴,跟这次欧债危机,虽然没有过投资惨赔的经验,但是「生活上要有警觉性,说不定还会有第二次的金融风暴,」这时候准备好一笔保命钱,才能够让自己在遇到危机时,有喘息的空间,跟紧急应变的本钱。