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刷卡,A人还是被A

泰壤基金2020-09-18128
付帐时,皮夹随便翻开就十几张信用卡,对年轻人来说,已经是司空见惯的事。依金管会去年底的统计,全宝岛信用卡的数量已经累积到了四千五百多万张,平均每个成年人拥有3.5张卡

付帐时,皮夹随便翻开就十几张信用卡,对年轻人来说,已经是司空见惯的事。依金管会去年底的统计,全宝岛信用卡的数量已经累积到了四千五百多万张,平均每个成年人拥有3.5张卡。为了更有效率管理卡片《30杂志》请来三位信用卡达人,归纳出十个原则,帮你筛选出最适用的卡。

原则1.半年以上没用的卡就剪,留在身边的最好不要超过五张。

理财专家刘忆如认为,一般人由於没有太多时间可以管理信用卡,因此最好的办法就是把没有用的卡剪掉,以免过了缴款日却忘了缴钱,或是从来没用过以至於必须负担年费等额外的支出。刘忆如自己也常常因为人情的压力,或是对银行的核卡赠品很心动而办卡(像去年汇丰银行核卡送的车用小冰箱,就是她目前的最爱。但金管会去年底规定银行不能再送核卡礼,往後银行可能得换个方式,才能吸引顾客办卡),不过只要消费到规定的额度或笔数可以免年费後,她就会把卡剪掉。目前刘忆如身边固定留着三到四张卡,她也会随时注意有没有新的优惠方案,办新卡之後再把旧的淘汰。这样时时盘整自己的信用卡,才能永远A到好康。

原则2.用Debt卡、跟银行约定刷卡上限、刷完马上转到缴款帐户。

一逛街就想买东西,刷卡毫不手软的人,应该如何避免自己成为月光族?

首先,刘忆如建议,可以使用「Debt卡」,就是直接将刷卡金额从银行帐户扣款的卡。如果帐户有足够的钱才刷得过,若是刷卡金额超过帐户的钱,就没办法刷过。在美国许多家长都会为儿女申办这种卡,但在宝岛比较没那麽流行。刘忆如自己本身是使用我国信托和屈臣氏合作的感应联名卡,而且通常在连结扣款的帐户里,只存一个月够用的钱而已,这样可以避免刷得太多,超出自己的负担。

第二个方式可以事先跟银行约定刷卡上限,刘忆如因为害怕掉卡,所以除了其中一两张卡额度比较高外,其他的卡都打电话跟银行要求调低额度,这样一来不会刷太多,掉卡也比较不那麽担心。

如果不想再办新的卡片,财经书作者唐洁如建议,还有一种方式是刷完卡後马上将该笔金额转到信用卡扣款的帐户,因为如果钱没有减少,人们常常觉得不痛不痒的,还可以继续刷下去,但如果荷包有减少,就会开始节制消费。

原则3.依消费习惯锁定某几张卡。

只留下常去的百货公司卡,并且将所有固定在百货公司消费的东西都集中刷这张卡,不但方便管理,也可以累积较多优惠。像唐洁如自己特别喜欢微风广场送的赠品,就集中在那里消费,而不是每家百货公司都买一点。刘忆如因为住桃园的关系,比较常到台茂消费,因此台茂的卡对她来说才有意义,其他台北的百货公司卡她就比较少用。而不常出国、或不开车的人,当然没有必要办飞行哩程卡或加油卡,因此要视自己的消费习惯,保留常用的卡就好。

原则4.若回馈相同,优先考虑大银行核发的信用卡。

如果每家银行送的赠品或回馈大同小异,唐洁如建议,还是优先申办大银行的信用卡。她自己曾在刷大笔金额时,发现使用大银行的信用卡比较容易刷过,不管是在尖峰时间刷卡,或是客服人员服务品质、纷争的解决速度等,都以实力雄厚的银行服务较佳。

原则5.卡费一定要当月结清。

三位专家认为,信用卡是货币的替代品,而不是周转的工具,所以一定要当月结清,别负担那高达18%的利率。

原则6.绝不缴年费。

唐洁如认为,争取免年费是消费者的权益。其实银行所设的门槛,还是有空间可以谈,如果不小心收到缴年费的通知单,记得打电话跟银行「讨论」一下,看是不是有转圜的余地。只要立场坚定,大部分都不会有问题。

原则7.最好不要为赠品而办卡。

要搞清楚先後顺序,如果赠品是不需额外消费就可得的,当然没问题,不过若要刷卡几次、同时每次还要刷一定金额以上,就要考虑值不值得了。

原则8.出国机票及团费一定要刷卡,在当地买东西则尽量用现金。

才从关岛度假回来的刘忆如认为,机票和团费一定要刷卡,才能使用机场停车或机场贵宾室的优惠。但在当地买东西,由於汇率的计算日期不同,某些银行国外刷卡还要加收手续费,所以最好是用现金消费,信用卡是紧急时再使用。

原则9.集合朋友消费一起刷卡。

像是朋友聚餐、公司办活动,可以先刷卡代垫,再跟公司或朋友请款。

原则10.延迟一个半月付账。

如果手头周转不灵,或是想先把钱移作投资用,信用卡费也可以用小方法延迟四十五到七十天付帐。「宝岛卡王」刘汶翰建议,若有大笔消费,可以将消费时间定在结帐日过後的三到五天,并且在刷卡前一天,跟银行要求更改结帐日(例如将月初的结帐日改为月底),这样一来,最多可以延迟七十天的缴款期限。