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第二张保单--养老保险

泰壤基金2020-09-18129
或许你曾听说类似这样「大亨」保户的事例。出身某地方政治世家的中生代政党高官,每年付出高达五百万元保费用来购买养老保险。 或者你也曾听保险专家建议,类似养老险的储蓄型

或许你曾听说类似这样「大亨」保户的事例。出身某地方政治世家的中生代政党高官,每年付出高达五百万元保费用来购买养老保险。

或者你也曾听保险专家建议,类似养老险的储蓄型商品保费高、保额低,不如购买保障型寿险(即保户发生风险时才获得理赔,分为定期寿险与终身寿险),或者放在银行存定期存款。

既然如此,购买养老保险的目的何在?

对不愁没钱养老的大亨而言,购买养老保险和其他投资工具最大的不同,是来日可以不用缴纳遗产税;对一般大众而言,近两年宝岛基本放款利率从九%逐渐滑落至六%左右,而政府为了降低企业资金成本,持续推动低利率的金融政策,未来利率极可能继续降至五%。当低利率时代来临,购买储蓄型保险和存定存报酬率差距拉近,还多加一重保障,提供大众准备养老金的另一种选择。

南山人寿寿险顾问邱忠正分析,养老险的年报酬率一般为三~五%,但保费可以纳人个人所得税列举扣除额,如果保户适用一三%的所得税率,报酬率将可达六~七%,而适用二一~三三%所得税率的保户,报酬率就与目前的定存利率差不多。