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「 ESBI 」财富四象限

泰壤基金2020-08-30129
赚钱的方法百百种,你想得到的工作有人做,你想像不到的赚钱法子更是千奇百怪、无奇不有。例如有人靠「睡觉」为职业,做为一个专业的睡眠测试者似乎挺诱人的;也有人是「职业

赚钱的方法百百种,你想得到的工作有人做,你想像不到的赚钱法子更是千奇百怪、无奇不有。例如有人靠「睡觉」为职业,做为一个专业的睡眠测试者似乎挺诱人的;也有人是「职业伴娘」,当边缘人的婚礼陪衬。但这些职业大多都是需要花时间来换取酬劳,没有花时间就没钱可拿,而拿了钱要缴税给政府、要还贷款给银行,回头再继续帮老闆工作,工作后又是同一个财务泥沼的迴路,这就是大多数人逃离不了的「老鼠赛跑」陷阱。所以当我们讨论的主题是「理财」时,收入的来源就不是依据「工作内容」来分类,而是以「钱产生的方式」分类的,而大致上可分为四种:「E、S、B、I」。

「 ESBI 」财富矩阵

ESBI 矩阵内容为:「员工(Employee)、自僱者(Self-Employed)、企业家(Business Owner) 以及 投资人(Investor)」这个分类法来自于「富爸爸、穷爸爸」这本很有名的理财书,在这本书里,作者认为要达到真正的财富自由以及脱离老鼠赛跑、整天穷忙的迴圈,最根本的方法是要改变你的「收入结构」。而这个矩阵,目的即为让你认识自己目前的收入来源、大致上的状况以及会有什么相对应的风险,那在了解之后又可以往哪些方向去努力,替自己打造财富自由之路,过上你想要的人生!我们接着就来详细介绍矩阵内的四象限吧!

员工(Employee) — 厌世上班族,薪水让你很郁卒

这个象限我想大家都非常明了,因为世界上约有九成的人,都是公司或企业请来的「僱员」。皆为一个机构内的小螺丝,每天忙碌的事情就是让这个公司或企业能稳定的成长及营运下去,而朝九晚五上班、替公司赚钱的回报就是每个月能领一份固定的薪水,薪水袋的厚度可能会随时间或能力增加,但涨幅绝不会大起大落只会微幅的做调整。

为什么呢?其实满合理的,因为你不是公司或企业的所有人,该负的责任都不在你身上,你只需要做好被交付的任务即可,这样看来,你负担的风险非常的低。而世上不变的道理就是「高风险高报酬、低风险低报酬」,这么低风险的日常,你得到的回报当然也很有限,所以做为一位僱员,是无法让你拥有时间以及财富自由的。但也不需要太沮丧,如果能从工作中学习有用的知识及技能,培养自己的专业,在未来是非常有机会跨足其他象限的!

自僱者(Self-Employed)— 专业一百分,肝泣不成声

「Self-Employed」顾名思义就是自己雇用自己的老闆们。在这个象限的人专业度高,能够自己接案工作或开业并藉此赚取收入,例如自由接案的设计师、自己经营餐馆的厨师或开诊所看病的医生等等。比起替公司创造价值、赚进大把钞票,却只有一小部分的报酬流入自己帐户的僱员们,自营者的收入变动幅度会更高,如果你是单打独斗,那报酬就是赚 100% 即能拿到 100% 。

原因也可以用风险的概念来说明,因为从前替别人工作你几乎不用负担什么风险,但开始替自己工作之后,你得负起的责任以及风险就大得多,生意好、生意差你都得承担,报酬的涨跌幅自然就比较大。但与当僱员相同的是,必须付出时间及劳力成本才能获得收入,不工作就没报酬,并没有财务上的自由;不同的是,多做就能多领,劳动价值是自己的,如果你相信自己的专业又够努力,成为 Self-Employed 会比 Employee 的价值多更多!

企业家(Business Owner)— 创业不容易,爱拼才会赢

在「富爸爸、穷爸爸」一书中,对 Business Owner 的解释为:「能运用他人的时间(Other People Time,OPT)来创造系统收入」。这句话的意思就要从 Self-Employed 解释起。属于 Business Owner 的人,大部分都从 Self-Employed 演变而来:当你成立了一个事业当起 Self-Employed ,稳定成长的结果是你会越来越忙,发现时间越来越不够用,生活品质逐渐下降,这时如果能有效地雇用他人来分担工作,以及建立一套系统让事业体能够自己运作,并且完善到离开个一年半载公司都不会出事的话,那你就是成功的 Business Owner。

在世界上就属这个象限的人最少,因为创业艰难、前期的努力程度非常高,也没有任何人能保证你的努力一定能有收穫,且经营企业可不是件容易的事,所以 Business Owner 很难养成。但在这个象限内得到的价值却是最高的,因为难度高、风险更高,所以回馈给你的报酬也是相对丰厚的,有能力又想拼一把的人可以把 Business Owner 作为目标来努力!

投资者(Investor) — 寻找好标的,赚钱用脑力

而最后压轴介绍的 Investor ,意思是「投资者」,泛指从事各种投资行为的人,如投资股票基金等金融商品,或投资房地产等等的活动。说得更精準一点,就是让「钱」来替你工作:举股票来说,如果你买进一档有成长潜力的股票,而该公司将你投入的钱用来做各种有利公司成长的活动,最后产生的利润再配股息给你,或股价升高你可以赚取差价;再举房地产为例,你买入一间房并将之出租收取租金,用钱来帮你赚入更多钱,这些都是以钱生钱常见的例子。

而 ESBI 象限的右半边,也就是 Business Owner 与 Investor ,被「富爸爸、穷爸爸」的作者认为是能真正达到「财务自由」的象限。他说:「如果你想达到时间与金钱两者的平衡,并迈向财务自由与富有,除非你在象限的右侧工作才可行。因为在 B 象限或 I 象限工作所赚取的报酬属于非劳动性收入或被动收入,如此才有可能实现时间和金钱的平衡。」所以当达到象限的右侧后,你将不再依靠「劳力和时间」来换取金钱,而是利用「系统和金钱」替你工作,这样你便能掌握自己的时间,去从事真正想做的事,而不是把人生中最精华的时间都拿去工作和劳动了。

「穷人一直想着要变有钱,有钱人努力让自己更有钱。」想改变自己的未来、想从左象限跨到右象限,就必须改变观念,去创造新的人生。天下无难事,只怕有心人,只要你有理想,且够想要达成你的目标,就努力往所嚮往的象限前进吧!