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共同基金是谁发行的?又该跟谁买基金?

泰壤基金2020-08-30140
基金产业内,包含了主管机关、基金发行与代理业者、销售业者,他们互相竞合,业界生态不断完善,所以才有现在这么多的基金供挑选,可以满足各种需求。 主管机关:保护消费者,

基金产业内,包含了主管机关、基金发行与代理业者、销售业者,他们互相竞合,业界生态不断完善,所以才有现在这么多的基金供挑选,可以满足各种需求。

主管机关:保护消费者,创造双赢

宝岛基金产业的监管机关为「金融监督管理委员会」,金管会的职责为协助金融产业发展,保护投资人权益。你所购买的基金,背后都有着严格的法律监管,例如投信投顾法、证券投资信託、境外基金管理办法等。

基金发行与代理:国产货与进口货

在宝岛,提供基金产品的公司有「境内基金公司」与「引进境外基金的公司」。

「境内基金公司」是境内基金的发行者,必须为「证券投资信託公司」,也就是我们常听到的「投信」。投信所发行的基金必须由金管会核准销售。

而境外基金必须由金管会核准后,才可以在宝岛销售,并且必须授权「国内合格机构」成为宝岛唯一的「总代理人」,由此可知,总代理人就是「引进境外基金的公司」,可以是投信、投顾、银行、证券经纪商、信託业等。

基金资产保管机构:你的钱很安全

基金资产必须由保管机构以独立帐户保管。如此一来,就算基金公司或保管机构倒闭,基金资产还是归投资人所有。基金保管机构通常是银行。

基金销售机构:货比三家

就像义美虽然有自己的店面,但也会请便利商店业者帮忙销售自家产品一样,提供基金产品的公司,不论是发行境内基金的投信,还是引进境外基金的总代理人,除了自己跳出来卖基金,也会跟合格的「基金销售机构」签订销售契约。

投资人要买基金,货比三家是必须的。我们在这里介绍一些主要销售通路的特色,方便你选择最适合自己的通路。

投信、投顾:投信主要是销售自家发行的基金,投顾则主要是销售自家代理的境外基金。投信、投顾会利用自家研究资源产出市场报告,让投资人能掌握市场,缺点则是基金选择会较少,若想要申购不同品牌系列的基金,得至各家基金公司开户也相对麻烦。

银行:银行的据点多,销售基金多元,提供投资人一站式购足的体验,投资人可以在同一个帐户内,购买到不同基金公司的基金,方便投资帐户的管理,相较投信投顾来说,方便性高,并且有理财专员提供服务。但是赎回时必须付信託管理费。

证券经纪商:证券经纪商的据点较银行少,提供不同系列的基金,选择多样性介于银行与投信投顾之间。

基金交易平台:宝岛的主要基金销售平台有基富通、鉅亨买基金、先锋基金网。因为是网路平台,所需分行、销售人员的成本较前面介绍的各通路低,所以手续费较低,而且选择相当丰富,让投资人可以一站式购足。

销售机构再卖给客户基金之前,必须做好 KYC (Know Your Client):评估好客户的风险承受度,提供合适的投资建议;与 KYP (Know Your Product):充分了解自己所卖的产品,并且向客户清楚说明。向销售通路申购基金时,除了诚实做答 KYC 问卷之外,也要确定销售人员有清楚说明基金性质,并且你也要了解自己所申购基金,投资才不容易受伤喔!

开始申购基金!

经过以上的介绍,相信你已经心有所属,接下来就是前往销售通路,购买自己锁定的基金了!

要申购基金,首先要携带必要文件跟销售通路开户,并準备一个银行帐户作为指定扣款帐户。选定基金后,选择是想要一次投入资金,或者定期定额扣款等方式。

如果销售机构是银行,通常是用「特定金钱信託」的方式办理申购,收到申请,会向基金公司下单,款项会从你的帐户中扣除。

如果销售机构是基金交易平台或一般销售机构,如投信、投顾等,则会通知集保结算所向基金公司下单,投资人款项会经由集保结算所指定款项收付银行,汇至基金保管银行。

赎回出场!

赎回基金时要向原来申购基金的通路申请。如果销售机构是银行,通常是用「特定金钱信託」的方式办理,销售机构收到申请,会向基金公司下单,基金公司通知保管机构,将款项拨回你的帐户。

如果销售通路是基金交易平台,则会通知集保结算所向基金公司下单,基金公司通知基金保管机构,将款项拨至「集保结算所指定款项收付银行」,再拨回投资人帐户。

赎回可以马上拿到钱吗?

要注意,赎回的价值不会是申请当日的价值,可以参考基金公开说明书或月报中,会有一个「申赎基準日,T/T+1」的资讯, T 代表申购时是以当日净值为基準计算可申购单位数,T+1 代表赎回时,是以次一营业日净值为基準计算赎回价款。

而且因为作业流程需要时间,所以投资人拿到钱的时间点通常会晚一点,不会是提出赎回申请的当日。

现在我们终于弄清楚基金到底是谁发行的、谁保管的,以及到底是要跟谁买卖基金~只要分辨清楚这些角色在做的事情,投资基金就不会雾煞煞啰!