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基金申购方式:单笔、定期定额、转换、日日扣

泰壤基金2020-08-30134
基金投资方式花招多:单笔申购、定期定额、转换、日日扣任你选 基金具有投资门槛较低、流动性风险低、风险分散等特性,对于一般人来说是让资产成长的好工具。基金的投资方法灵

基金投资方式花招多:单笔申购、定期定额、转换、日日扣任你选

基金具有投资门槛较低、流动性风险低、风险分散等特性,对于一般人来说是让资产成长的好工具。基金的投资方法灵活,不只单笔投入,还有定期定额、定期不定额、日日扣等方式可以选择。每种方法各有不同用途,一起来找出最适合自己的方法吧!

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「单笔申购」:确认趋势后就上吧!

单笔投入是一种希望在低点时一口气买进,市场高点时获利了结的方法。单笔投入的特性是,若买入后基金上涨,则获利较大,反之若买入后下跌,则亏损金额也会较大。

由于单笔投入的投资方式,风险相对高一些,若投资人对基金所投资的区域掌握度高,或者市场趋势明确时,将单笔资金一次投入,便是适合的一种方式。

「定期定额」:懒人投资法分散选择进场时机的风险

「定期定额」的投资门槛较单笔投入低,是不管基金净值高还是低,每个月固定时间,将固定金额投入基金的方法。由于不管涨跌都投入固定金额,涨的时候成本高,买到的单位数就会比较少,行情不好时成本低,就会买到较多单位数,所以定期定额具有平均分摊成本的效果。

若不确定何时是市场低点,但认为未来基金将有成长潜力,定期定额投入能在市场下跌时,快速的将成本拉低,当市场反弹时,就能够更快转亏为盈,长期累积下来报酬会相当可观。

接着我们看看随着价格变化,定期定额怎么发挥平均成本的效果。假若接下来3个月,每棵柠檬的价格分别为 30 元、 10 元、 15 元,我们以 2 种不同方式来买共 600 元的柠檬:

第一种是一口气将 600 元在第 1 个月就全部买完,那么能买到20颗(600元÷30元/颗=20颗),平均每颗柠檬的成本就是30元;

第二种则用分批方式,前2个月分别各买300元,则分别能买到10颗(300元÷30元/颗=10颗)和30颗(300元÷10元/颗=30颗),平均一颗柠檬的成本是15元 (600元÷40颗=15元/颗)。

由这个情境可以看出,当第3个月柠檬价格回到每颗15元时,第一种购买方式还处于亏钱的状态,而第二种定期分批购买的方式则已经回本了;这就是当商品价格处于先下后上的「微笑曲线」,或者在一个区间来回震荡时,定期定额能发挥的摊平成本效果。

然而,定期定额的摊平成本效果,必须是在价格短期虽有起伏,但长期趋势仍然向上的情况下,才能发挥功效。因此,以定期定额方式来投资基金,虽能省去很多选择投入时机的麻烦,不过仍要挑选出有长期成长潜力的基金才行喔。

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「定期不定额」:定期定额的进阶版

「定期不定额」有两种方式,一种为逆势加码,把定期定额跌价时买多的概念发挥的更极致,在跌价时加码金额,购买更多单位数,而涨价时减码金额,购买少一点单位数的方法,这种方法能把平均成本拉得更低,强化微笑曲线的效果。另一种则是顺势加码,也就是市场行情不好时买少,反之行情上扬时则买多。

日日扣:抓住稍纵即逝的机会

一般定期定额功能的扣款日期,虽依销售通路不同而有差异,不过选项多半有限,通常会在每个月的月初、月中、月底各有1天可以选择,例如:6号、16号、26号。当我们投资一段时间后,难免想关心一下自己的投资情况,若发现在定期定额扣款前一天价格跌的很便宜,可是扣款的时候却发现价格又涨回来了,不免让人有错失良机的感觉。

为了增加投资人扣款的灵活性,部分基金通路推出了「日日扣」的功能,投资人可随时选择每个月1号到31号的任何一天或多天扣款。日日扣除了做为日期选择更弹性的定期定额功能外,也可以用于让关注市场变化的投资人,方便将资金集中于某一段时间内分散布局完成的工具。

「转换」:移情别恋的好帮手

当基金表现不如你的预期,或者投资目标、市况改变,有了更好的投资标的,你想要转换资金到同一家公司旗下的基金时,销售通路会收一笔转换手续费,并向基金公司下单。

而若想转换到另一家基金公司的基金,就等于是跑一次赎回再申购的流程,会被收取赎回、申购的手续费,通常较转换费贵。

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介绍完这么多投资方式,有没有对能利用的工具更暸解了呢?不管你喜欢单笔投入、懒人投资还是日日扣,投资理财都是为了过更好的生活,开始创造自己的财富吧!