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基金名称后面的英文到底代表什么?

泰壤基金2020-08-30130
吃西餐时,有些人喜欢饮料先上,有些人喜欢饮料最后上;同样地,投资基金时,有些人想要定期配息,让收益转为固定金流先拿到手,有些人则偏好将收益留在基金中,发挥複利效果

吃西餐时,有些人喜欢饮料先上,有些人喜欢饮料最后上;同样地,投资基金时,有些人想要定期配息,让收益转为固定金流先拿到手,有些人则偏好将收益留在基金中,发挥複利效果持续累积成长。

由于投资人有不同类型,例如:法人通常拿出的金额比较大笔,并偏好长期稳定的投资;散户多半资金不多,想要一有获利就出场。为了因应不同类型的投资人需求,同样一档基金,基金公司会设计各种不同「股份类别(Share Class)」,把英文代号加注在基金名称后面,来代表这些不同的股份类别,供投资人选择,要注意的是,这些代号的运用没有一定的通则,不同家基金公司使用的代号不见得相同。不过,不管是哪一种股份类别,只要是同一档基金,投资组合都是一样的;就像喝珍珠奶茶,不管你是用吸管吸,还是用汤匙捞,喝到的都是同一杯珍珠奶茶!

那么就让我们一起来看看,常见的英文代号有哪些,以及通常代表什么意义吧!

法人专属94狂!

法人机构投资人,如退休基金、上市柜公司等,其投资目的通常是为了追求长期资本的增长,因此不追求配息返还、金额进出也不频繁,且投入的金额也相当大。由于基金公司喜欢这种大笔又稳定的资金,因此为这类客户设计的股份类别,手续费较低,当然进入门槛也会较高。常见的英文代号有I股、N股等。

一般投资人的眉眉角角

相对法人而言,一般投资人的投资金额较少,投资基金的目的较多元,交易也比较频繁。因此,基金公司为一般投资人设计的股份类别,通常单笔所需的投入金额较低,交易手续费较高。因为这类投资人的投资目的多元,根据手续费收取时机、配息与否,各自可分为两种股份类别。

依手续费收取时机,分「前收」/「后收」:前收型别较为普遍,是在申购基金时,就向投资人收取手续费的股份类别,常见的英文代号有 A 股、C 股。而另外一种后收型的股份类别,是在投资人赎回基金时,才收取「或有递延销售手续费」,常见的英文代号有 B 股、C2 股、Y 股。

【延伸阅读】:基金费用

依配息与否,分「累积」/「配息」:通常固定收益类型的基金,可以选择将收益累积在基金中,或作为配息发还给投资人,配息依频率又可分为:月配息、季配息、半年配、年配等级别。累积级别有时会在名称中加上英文缩写「acc」,表示收益累积不分配,如:A 股、 A (acc) 股;配息级别则以「dis」代表收益分配,而「md」则表示月配,如:A Dis股、A(dist)股。

【延伸阅读】:基金收益来源、分配

另外,如果看到基金名称在货币代码之后加上「hdg」,则表示为该币别的汇率避险级别。

基金已经有这么多分类,基金的股份类别也有各种选择,整个基金市场就像是超级市场一样,让投资人可以依照自己的需求挑选。因此,不仅要了解自己的需求,也要知道挑选哪一档基金、哪个股份类别适合自己。而因为不同的基金公司会使用不同代号,投资人记得在申购时,阅读公开说明书,并向基金公司或通路询问,搞懂这些英文代号的含义,才不会买错喔!