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手续费、管理费?基金投资必须知道的费用成本!

泰壤基金2020-08-30131
买车时,每个人的考量重点不同,有些人目标是寻找一台能伴随自己奔驰各地的良驹,有些则更注重能给予家人行车上的安全与舒适;当车子需要保养和维修时,一部分的人喜欢自己动

买车时,每个人的考量重点不同,有些人目标是寻找一台能伴随自己奔驰各地的良驹,有些则更注重能给予家人行车上的安全与舒适;当车子需要保养和维修时,一部分的人喜欢自己动手 DIY,然而,更多人可能会选择进到保养厂,付一些费用并交由专业人员代劳,不但省时也省力。

投资也是一样,你可能是绩效导向,希望报酬冲冲冲,也或许更注重风险,想让资产安稳增值。同样地,在如何管理自己的投资方面,你可以自己研究、选股、操盘,也能选择将你的资金交由专业的基金经理人代为管理,省去自行投资所需耗费的时间与心力。因此投资基金,免不了负担一些成本,这时注意所投资基金的相关成本、收费机制就是相当重要的!下面就让我们一起来了解,投资基金有哪些费用吧!

投资基金从申购到赎回,常见的有经理费、手续费、保管费等等,不管哪一种费用,都可以分为两类:除了你的投资金额外,需另外再支付的「外收费用」,如:申购手续费、或有递延销售手续费、反稀释费;以及直接从基金资产内扣除的「内扣费用」,如:经理费、保管费、分销费、短线交易费、信託管理费。

申购基金的成本:手续费

买车时,我们挑选到爱车后,向汽车业务下订购买,要付他一笔佣金,作为业务提供介绍车款、销售服务的报酬;买基金时,不论是透过银行、证券商、基金交易平台等销售通路,还是直接向各家基金公司申购,我们也是要付一笔手续费,作为它提供基金交易服务的报酬。

申购手续费:属于「前收型」的手续费;大部分的基金,在投资人申购时,就会收取所申购金额一定比例的手续费。

或有递延销售手续费:属于「后收型」的手续费;有部分基金,在申购时是不需付手续费的,当投资未满一定年限就赎回,就会在赎回时支付一笔「或有递延销售手续费」,这个手续费会随着投资期间拉长而减少,只要投资满一定年限以上,通常是三到四年,赎回时就不会再收取手续费了。

分销费:要注意的是,「后收型」基金,虽然申购时不须付手续费,通常会有直接由基金净值中扣除的「分销费」,这是基金公司要付给销售通路的费用,每年分销费扣除下来,反而可能比前收的手续费还要多。

投资中的成本:经理费、保管费

买车后,随时注意车况,包括轮胎磨损、引擎保养、煞车保养等,如果长年疏于注意,车子可是会老化而愈跑愈慢。而我们买了基金之后,也要了解基金的费用有哪些、如何扣除。当你申购基金成功后,「经理费」、「保管费」会是最主要的成本。

经理费/管理费:「经理费/管理费」是付给基金公司,作为基金公司研究团队帮你管理资产的费用。假设经理费为一年 2%,这个费用在你投资期间,每天从基金净值中扣除 0.0055% (≒2%÷365天)。

保管费:「保管费」则是付给保管银行的费用。因为基金公司旗下所管理的每一档基金,都各自是由第三方的保管银行所保管,所以保管银行会收取保管费。

除了经理费、保管费,包含管理基金时所产生的行政费用、维护费用等杂费,会直接从基金净值中扣除,也是投资中的内扣费用。

赎回时的成本:赎回手续费、信託管理费

赎回手续费:做了好几年的投资,终于到了收割成果的时候!要赎回基金时,有可能会被收一笔赎回手续费。多数国内基金在收取申购手续费后,不会再收取赎回手续费,但投资人也不要忽略有赎回手续费的可能喔!赎回手续费的形式,则有可能是外收或内扣。

信託管理费:如果你是透过银行投资基金,目前大多透过银行的「特定金钱信託」办理,这个机制由法律规定,是一种银行担任受託人,根据你,也就是委託人的指示,向国内外基金机构下单的机制,因此赎回时,银行会根据投资期间,从净值中扣除一定比例的「信託管理费」。只有透过银行买基金才会有信託管理费,可以跟基金公司或境外基金总代理、基金平台等,比较手续费等费用加总起来,哪个会比较划算喔。

其他费用

转换手续费:当你不想再继续投资这一档基金,将资金转到同一家基金公司的另一档基金时,可以利用转换的方式,付出一笔转换手续费,就不需付赎回此基金,再去申购另一档基金的手续费。某些基金公司旗下基金是不收转换手续费的。转换手续费有可能是内扣或外收的形式。

短线交易费:如果投资人短期内申购赎回的次数过于频繁,会导致基金经理人为了支应金额的流入再流出,频繁买卖投资标的,造成管理基金时的成本增加,损害基金表现,因此有些基金公司规定,如果在一定时间内赎回基金,必须收取一笔短线交易费。

反稀释费:为了防止大额申购或赎回过度影响其他投资人权益,有些基金会针对鉅额交易人收取反稀释费用。如果没有反稀释费用,过大的申购或赎回金额,会使经理人布局买进或卖出标的时,成本由其他投资人共同承担。

了解投资基金从开始到结束的各种成本,相信你在选择投资基金标的的路上,有了更好的眼光,希望你像伯乐一样,找到你的千里马,伴你冲过瞬息万变的投资道路!