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投资总是在亏损?你应该知道的三大投资原则

泰壤基金2020-08-30132
面对琳瑯满目的理财产品、各路门派的投资策略,经常让人难以判断何者是优、何者是劣。大部分人平时因为工作的关係,研究时间远远少于专业人士,也很难判断市场资讯真伪,经常

面对琳瑯满目的理财产品、各路门派的投资策略,经常让人难以判断何者是优、何者是劣。大部分人平时因为工作的关係,研究时间远远少于专业人士,也很难判断市场资讯真伪,经常被谣言所误导,因此作出错误的判断,或选择了不适合自己的投资策略,进而产生亏损。

其实投资的成效并不是完全取决于「投入多少时间研究、选择什么标的」,更重要的是「用什么方式投资」,只要能够制定一个面面俱到的投资策略,投资人除了能够有效的达到目标报酬率,还能够省下许多研究的时间。

讲到这里,许多人应该有一个共同的问题:怎么样的投资策略才是面面俱到呢? 其实只要符合「长期投资」、「资产配置」、「纪律投资」三大原则,就可说拿到致胜投资的基本门票,下面就带大家认识这三大原则。

    • 长期投资:

    与字面上的意思一样,你必须长期投入资金,但是长期投资有两种方式,一种是一次投入一笔资金到一个标的中,然后长期持有,最着名的例子就是巴菲特长期持有麦当劳(McDonald’s, MCD-US);另外一种则是长时间持续投入资金在同一标的,慢慢的累积资产,像是最常见的定期定额投资法。

    • 资产配置:

    资产配置的做法是将资金分配在风险程度与类别不同的资产,目的在于分散投资配置的风险,让整体的表现更加平稳。像是将资金分配投入风险较小的债券与风险较高的股票,使市场向下时有支撑,市场向上时能拥有获利机会。

    • 纪律投资:

    纪律投资指的是建立停利与停损的目标,使损失有限制,获利有保障。并且依据标的表现的变化适当调整投入资金,让投资方式更有机动性,也更能符合市场趋势。

    看完上述的三大原则,许多人都会直接联想到基金投资。但投资人需要知道的是,虽然基金与定期定额投资法能够降低资产的波动,但仍然存在盲点:投资人常会忽略资产配置的重要性,导致选择的标的类型太过集中,无法有效的分散投资组合风险;而就算有完善的资产配置,随着行情可能会出现部份基金比重过高,需要自行调整投资组合的情形。而这一盲点也正是基金投资人的痛点。

    为了解决上述的痛点,「母子基金投资法」应运而生。母子基金投资法保留了定期定额固定扣款的特色,但却是透过先单笔投资一档风险程度较低的「母基金」,再自母基金定期定额转投资数档风险程度较高的「子基金」,而子基金在达到预设的「停利点」时会自动转换回母基金以保障获利,可说是最符合「长期投资」、「资产配置」、「纪律投资」三大投资原则的投资法。

在接下来的文章中,我们将会更深入介绍母子基金投资法的各种特色,并解释为甚么这些特色符合投资的三大原则。

母子基金报酬试算

【延伸阅读】

  • 母子基金,长期投资的好帮手
  • 母子基金如何分散风险与加强投资纪律